Ein Auto leasen mit 60, 70 oder älter: worauf Schweizer Leasinggeber schauen

Leasing gehört in der Schweiz zu den verbreitetsten Arten, einen Neuwagen zu finanzieren, und auch viele Kundinnen und Kunden über 60 nutzen es. Für Seniorinnen und Senioren hat Leasing tatsächlich Vorteile: Die Monatsrate ist planbar, das Fahrzeug bleibt modern und sicher, und nach drei oder vier Jahren lässt sich entscheiden, ob man überhaupt noch ein Auto braucht. Gleichzeitig ist ein Leasingvertrag rechtlich ein Konsumkredit und wird genauso streng geprüft.

Auf dieser Seite erfahren Sie, wie Leasinggesellschaften in der Schweiz das Budget von Pensionierten rechnen, welche Rolle Restwert und Sonderzahlung spielen, was eine vorzeitige Kündigung kostet und welche Alternativen es gibt, wenn ein Leasing nicht passt. Alle Beispiele sind in Franken gerechnet.

Leasing unter dem Konsumkreditgesetz

Ein Leasingvertrag über ein privat genutztes Auto fällt unter das KKG, sofern der finanzierte Betrag zwischen CHF 500 und CHF 80'000 liegt, die Laufzeit mehr als drei Monate beträgt und ein gewerblicher Leasinggeber beteiligt ist. Die Leasinggesellschaft muss prüfen, ob Sie die Raten bezahlen können, ohne den unpfändbaren Teil Ihres Einkommens anzugreifen. Alternativ genügt es, wenn Ihr Vermögen die Leasingraten deckt. Jeder Vertrag wird bei der IKO gemeldet und ist damit für spätere Kreditgeber sichtbar.

Wie beim Barkredit haben Sie nach der Unterzeichnung 14 Tage Zeit, den Vertrag ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Der Höchstzinssatz von 10 Prozent für 2026 gilt auch für den im Leasing enthaltenen Zins.

Spielt das Alter eine Rolle?

Ein Mindestalter von 18 oder 20 Jahren nennen alle Anbieter, BANK-now etwa verlangt mindestens 20 Jahre, Wohnsitz in der Schweiz und eine Niederlassung C, eine Aufenthaltsbewilligung B oder L oder das Schweizer Bürgerrecht. Eine ausdrückliche Altersobergrenze für Leasing veröffentlichen die grossen Anbieter auf ihren Produktseiten nicht. In der Praxis zählt, ob die Renten aus AHV und Pensionskasse nach Abzug von Miete, Krankenkasse und Steuern genug Spielraum lassen.

Die Pflicht zur Vollkaskoversicherung

Leasinggesellschaften verlangen praktisch immer eine Vollkaskoversicherung während der ganzen Vertragsdauer, weil das Auto ihr Eigentum bleibt. Für ältere Lenkerinnen und Lenker kann die Prämie steigen, besonders nach einem Schadenfall. Holen Sie die Versicherungsofferte vor der Vertragsunterzeichnung ein und rechnen Sie sie in Ihr Monatsbudget ein.

Fahreignung ab 75

Ab dem 75. Altersjahr verlangt das Strassenverkehrsamt alle zwei Jahre eine verkehrsmedizinische Kontrolluntersuchung. Wer einen Vertrag über 48 Monate kurz vor dem 75. Geburtstag abschliesst, sollte bedenken, dass ein Führerausweisentzug den Leasingvertrag nicht automatisch beendet.

Konditionen ausgewählter Anbieter

Die Werte stammen von den Websites der Anbieter und ändern sich laufend. Massgebend ist die individuelle Offerte.

Wie der Restwert die Rate bestimmt

Beim Leasing zahlen Sie im Wesentlichen den Wertverlust des Autos während der Vertragsdauer plus Zins. Je höher der vereinbarte Restwert, desto tiefer die Rate. Im Beispiel von Cembra beträgt der Restwert eines Autos mit einem Barkaufpreis von CHF 42'000 nach vier Jahren und 15'000 Kilometern pro Jahr CHF 16'800. Beim sogenannten indirekten Leasing, wie es AMAG Leasing beschreibt, verpflichtet sich der Händler, das Fahrzeug am Ende zum festgelegten Restwert zurückzunehmen. Sie tragen dann kein Eintauschrisiko, haften aber für Mehrkilometer und übermässige Abnützung.

Zwei Beispiele für Pensionierte

Herr Meier, 68, Thurgau. Er bezieht netto CHF 5'200 Renten und möchte einen Kompakt-SUV für CHF 36'000 leasen. Bei 5,5 Prozent nominal, 48 Monaten und einem Restwert von CHF 15'000 beträgt die Rate ohne Versicherung rund CHF 557. Mit einer Sonderzahlung von CHF 8'000 aus dem Säule-3a-Bezug sinkt sie auf etwa CHF 371. Die tiefere Rate erleichtert die Budgetprüfung deutlich.

Frau Huber, 73, Basel-Landschaft. Sie fährt nur 8'000 Kilometer im Jahr und wählt einen Kleinwagen für CHF 29'000 über 36 Monate. Bei 4,9 Prozent und einem Restwert von CHF 13'000 kommt sie auf rund CHF 532 im Monat. Die kurze Laufzeit endet vor ihrem 76. Geburtstag, sodass sie nach der ersten verkehrsmedizinischen Kontrolle neu entscheiden kann.

Fehler und Ablehnungsgründe beim Leasing im Alter

• Die Kilometerleistung zu tief ansetzen, um die Rate zu senken: Mehrkilometer werden am Ende teuer abgerechnet.
• Vollkasko, Unterhalt und Reifen nicht in das Budget einbeziehen.
• Ein zweites Leasing oder einen Kredit verschweigen, obwohl er über die IKO sichtbar ist.
• Einen ZEK-Eintrag wegen einer früheren Zahlungsstörung nicht vorher bereinigen.
• Den Vertrag ohne Plan für den Fall unterschreiben, dass das Autofahren aus gesundheitlichen Gründen aufhören muss.

Vorzeitige Kündigung: Ihr gesetzliches Recht

Das KKG erlaubt Ihnen, einen Leasingvertrag mit einer Frist von mindestens 30 Tagen auf das Ende einer dreimonatigen Leasingdauer zu kündigen. Die Leasinggesellschaft darf dann eine Entschädigung verlangen, die sich nach der im Vertrag enthaltenen Tabelle richtet. Sie fällt in den ersten Monaten hoch aus und nimmt danach ab. Wer schon beim Abschluss vermutet, das Auto nicht die ganze Laufzeit zu brauchen, wählt besser 24 oder 36 Monate.

Leasingantrag Schritt für Schritt

1. Schätzen Sie mit einem Budgetrechner, wie viel Rate, Versicherung und Unterhalt Sie monatlich tragen können.
2. Wählen Sie das Fahrzeug und eine realistische jährliche Kilometerleistung.
3. Lassen Sie beim Händler Offerten mit unterschiedlicher Laufzeit und Sonderzahlung rechnen.
4. Reichen Sie Rentenverfügung, Pensionskassenbescheinigung und Betreibungsauszug zusammen mit dem Antrag ein.
5. Prüfen Sie die Kündigungstabelle, die Mehrkilometerkosten und die Bedingungen für die Rückgabe.
6. Unterschreiben Sie erst, wenn die Vollkaskoofferte vorliegt, und nutzen Sie die 14 Tage Widerrufsfrist.

Alternativen, wenn Leasing nicht passt

Wer genügend Erspartes hat, fährt mit einem Barkauf oft am günstigsten, besonders bei einem jungen Occasionsfahrzeug. Ein Auto-Abo, etwa das von AMAG angebotene Clyde, schliesst Versicherung, Service und Reifen ein und lässt sich kurzfristiger beenden, ist pro Monat aber meist teurer. Ein Privatkredit macht Sie sofort zum Eigentümer, ist aber für AHV-Bezüger schwer erhältlich. Und wer nur selten fährt, rechnet Carsharing und ein Generalabonnement für Seniorinnen und Senioren gegen die Gesamtkosten eines eigenen Autos auf.

Häufige Fragen zum Leasing nach der Pensionierung

Kann ich mit 75 noch ein Auto leasen? Ein gesetzliches Höchstalter gibt es nicht. Entscheidend sind die Kreditfähigkeitsprüfung und die Bereitschaft des Leasinggebers, die Sie mit einer kurzen Laufzeit und einer Sonderzahlung verbessern.

Was passiert mit dem Leasing, wenn ich sterbe? Der Vertrag geht auf die Erben über, die ihn vorzeitig kündigen können. Eine Ratenversicherung mit Todesfallschutz deckt die offenen Raten in vielen Fällen.

Gilt meine Pensionskassenrente als Einkommen? Ja. AHV- und BVG-Renten werden voll angerechnet, sofern sie belegt sind. Ergänzungsleistungen dagegen dienen der Existenzsicherung und werden für Leasing nicht berücksichtigt.

Darf ich das geleaste Auto meinen Enkeln überlassen? Gelegentliches Ausleihen ist meist erlaubt, eine dauernde Nutzung durch andere Personen muss der Versicherung und oft auch dem Leasinggeber gemeldet werden.