Comprar casa después de los 50 en México es más común de lo que parece: parejas cuyos hijos ya se independizaron y buscan algo más pequeño, trabajadores que por fin usan su subcuenta de vivienda o mexicanos que regresan de Estados Unidos y quieren retirarse en su ciudad de origen. Los bancos sí otorgan crédito hipotecario a esta edad, pero el plazo se acorta conforme avanza la edad, y el seguro de vida obligatorio pesa cada vez más.
Esta guía explica cómo combinan los bancos la edad con el plazo, qué puede hacer el Infonavit o el FOVISSSTE por un trabajador de 50 a 64 años, qué opciones quedan una vez pensionado y en qué punto está la hipoteca inversa, que existe en la ley de la Ciudad de México y del Estado de México pero casi no se comercializa. Las cifras de ejemplo son orientativas y deben confirmarse con el simulador de cada institución.
Edad y plazo en un crédito hipotecario bancario
Los bancos mexicanos no suelen publicar una edad máxima, pero en la práctica la suma de la edad del acreditado y el plazo del crédito debe quedar dentro del límite que acepta la aseguradora de vida asociada a la hipoteca. Con 55 años es razonable aspirar a 15 o 20 años de plazo; con 65, a 10 o menos. BBVA México, por ejemplo, ofrece su hipoteca fija a 5, 10, 15 o 20 años, y en la práctica a un solicitante mayor le propondrán los plazos más cortos de esa lista.
Todo crédito hipotecario en México lleva seguro de vida, que liquida el saldo si fallece el acreditado, y seguro de daños sobre el inmueble. A partir de los 60 años la prima de vida sube y algunas aseguradoras piden exámenes médicos. Estos seguros forman parte del CAT, por eso dos hipotecas con la misma tasa pueden tener costos totales distintos para una persona mayor.
Coacreditados para alargar el plazo
Una solución habitual es sumar el ingreso de un familiar más joven. BBVA admite como coacreditados solo a familiares en primer grado, es decir, cónyuge, concubino, padres o hijos, no amigos ni hermanos. Un hijo de 30 años como coacreditado puede permitir un plazo mayor, pero queda obligado a pagar toda la deuda si el padre no puede, así que la decisión debe hablarse en familia y con un notario.
Ejemplo: Alejandro y Marta compran en Mérida
Alejandro, 57 años, gerente de ventas, y Marta, 54, contadora, venden su casa en la Ciudad de México y compran en Mérida por 2,400,000 pesos. Aportan 1,200,000 y piden 1,200,000. Con una tasa fija del 10.5 %, a 15 años pagarían unos 13,265 pesos al mes y a 10 años unos 16,190. Sus ingresos netos conjuntos son de 85,000 pesos, así que el banco les ofrece 15 años: el crédito terminaría cuando Alejandro tenga 72. Si después se pensionan con un ingreso conjunto menor, la mensualidad seguiría por debajo de un tercio de esos ingresos.
Comprobar ingresos cerca del retiro
Si el solicitante se pensionará antes de terminar de pagar, el banco puede pedir una estimación de pensión o la resolución de pensión si ya la tiene. Llevar el estado de cuenta de la AFORE y el reporte de semanas cotizadas del IMSS facilita mucho la conversación.
Infonavit y FOVISSSTE para mayores de 50
El Infonavit no fija un límite de edad para solicitar crédito, pero el monto que presta varía según la edad y el salario del derechohabiente: a mayor edad, menos años para pagar y menor monto. El requisito clave es tener relación laboral vigente y alcanzar la puntuación mínima. Además del crédito para comprar, el Infonavit ofrece crédito para construir, remodelar, comprar terreno o pagar una hipoteca que se tenga con otra institución.
Para un trabajador mayor, dos modalidades son especialmente útiles. Unamos Créditos permite sumar el crédito con un familiar, una pareja o un amigo con quien se vive, para comprar una casa de mayor valor como copropietarios; ambos necesitan relación laboral vigente. Y Apoyo Infonavit permite obtener un crédito de un banco o Sofol usando la subcuenta de vivienda como garantía de pago. Los trabajadores al servicio del Estado acuden al FOVISSSTE, y quienes cotizan en ambos sistemas pueden combinar créditos.
Qué pasa con la subcuenta de vivienda al pensionarse
Si no se usó la subcuenta de vivienda, al pensionarse bajo Ley 73 el trabajador puede pedir la devolución de esos ahorros en línea desde Mi Cuenta Infonavit o en persona. Bajo Ley 97 los recursos se envían a la AFORE para sumarse al cálculo de la pensión. Por eso, para un trabajador de 58 a 64 años que todavía no ha usado su crédito, vale la pena decidir a tiempo si le conviene más comprar o mejorar su vivienda o dejar el saldo para el retiro.
Tabla de opciones según la etapa
| Situación | Opción principal | Requisito clave | Plazo orientativo |
|---|---|---|---|
| Trabajador formal de 50 a 60 | Crédito Infonavit o bancario | relación laboral y puntuación | 10 a 20 años |
| Trabajador del Estado | Crédito FOVISSSTE | cotizar al ISSSTE | según edad e ingreso |
| Pareja con un hijo que trabaja | Unamos Créditos o coacreditado | ambos con ingresos comprobables | más largo |
| Pensionado con casa propia | Venta y compra menor, o renta | escrituras en orden | sin crédito |
| Propietario de 60 años o más en CDMX o Edomex | Hipoteca inversa, si hay oferta | vivienda propia y avalúo | vitalicio |
Pensionados y crédito hipotecario
Ya pensionado, el Infonavit deja de ser opción porque exige relación laboral. Algunos bancos aceptan la pensión como ingreso para una hipoteca, sobre todo si se cobra en ese mismo banco y el plazo es corto. Un pensionado de 66 años con una pensión de 25,000 pesos podría aspirar a un crédito de unos 600,000 pesos a 10 años, con mensualidad cercana a 8,100 pesos al 10.5 %, un 32 % de su ingreso,, si el banco y la aseguradora aceptan su edad y su enganche es alto.
La hipoteca inversa en México: existe en la ley, casi no en el mercado
El Código Civil para el Distrito Federal, hoy Ciudad de México, incorporó en 2013 la hipoteca inversa en su artículo 2939 Bis, y el Estado de México también la regula. La idea es que una persona de 60 años o más use su vivienda como garantía para recibir un pago único o mensualidades, siga viviendo en ella y la deuda se cubra con el inmueble al fallecer. El avalúo debe actualizarse periódicamente. Sin embargo, la oferta comercial ha sido mínima y hoy no es fácil encontrar una institución que la ofrezca de forma habitual.
En septiembre de 2026 se presentó en el Congreso de Nuevo León una iniciativa para incluirla en el Código Civil estatal, con requisitos de edad de 60 años y vivienda habitual, y con detalles de valuación e intereses todavía por definir. Es una señal de interés, pero quien la necesite hoy debe considerar otras alternativas.
Por qué rechazan una hipoteca a un solicitante mayor
- La edad más el plazo rebasa el límite de la aseguradora de vida.
- Ingresos que no cubren la mensualidad con el plazo corto disponible.
- Historial negativo en el Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
- Inmueble con problemas legales, de origen ejidal o sin servicios básicos, que BBVA y otros bancos no financian.
- Ingresos del extranjero o informales difíciles de comprobar.
- Falta de puntuación mínima en Infonavit por pocos bimestres cotizados recientes.
Pasos para comprar casa después de los 50
- Revisar en Mi Cuenta Infonavit o con el FOVISSSTE la precalificación y el saldo de vivienda.
- Pedir el reporte especial gratuito del Buró de Crédito.
- Definir enganche, plazo máximo realista y si habrá coacreditado.
- Comparar el CAT de al menos tres bancos, incluidos seguros de vida y daños.
- Verificar la situación jurídica del inmueble con un notario antes de apartar.
- Solicitar el avalúo y la oferta vinculante.
- Firmar ante notario y conservar la póliza de seguro de vida.
Errores frecuentes
Comprar una casa grande con un plazo largo pensando en el sueldo actual, sin considerar la caída de ingresos al pensionarse, es el error más común. También lo es firmar con un hijo como coacreditado sin que él lo entienda, o usar toda la liquidez en el enganche y quedarse sin colchón para gastos médicos.
Alternativas para aprovechar la vivienda en el retiro
Vender una casa grande y comprar una más pequeña de contado libera capital y reduce gastos de mantenimiento y predial. Rentar una parte de la casa o un departamento propio genera ingresos sin endeudarse. Donar la nuda propiedad a los hijos reservándose el usufructo vitalicio, ante notario, es una práctica de planeación sucesoria, aunque no genera dinero inmediato. Y para remodelar o adaptar la casa a la movilidad reducida, un crédito de mejoramiento o el programa Hogar a tu Medida del Infonavit, que adapta viviendas de personas con discapacidad, pueden ser suficientes.
Si vive en Estados Unidos y planea retirarse en México
Algunos bancos mexicanos atienden a connacionales con ingresos en dólares, pero piden comprobantes detallados y suelen financiar menos. Comprar de contado con ahorros del exterior y reservar un crédito de mejoramiento en México suele ser más sencillo.
Preguntas frecuentes
¿Me da crédito el Infonavit a los 60 años? Sí, si sigues trabajando y alcanzas la puntuación mínima; el monto será menor que el de alguien más joven con el mismo salario.
¿Puedo pagar con Infonavit una hipoteca bancaria? Sí, el Infonavit tiene una opción para pagar la hipoteca que tengas con otra institución financiera.
¿Existe la hipoteca inversa fuera de la CDMX y el Estado de México? No de forma regulada a octubre de 2026; Nuevo León discute una iniciativa.
¿El seguro de vida de la hipoteca es obligatorio? Sí, forma parte de todo crédito hipotecario y su costo sube con la edad; puedes comparar aseguradoras si el banco lo permite.
Ayuda y quejas
La CONDUSEF compara créditos hipotecarios, orienta y atiende quejas contra bancos. Para dudas sobre la subcuenta de vivienda, el canal es el propio Infonavit o el FOVISSSTE.
Organismos y ofertas de contacto
- BBVA México Crédito hipotecario : Hipoteca a tasa fija a 5, 10, 15 o 20 años, con coacreditados de primer grado y créditos para terreno y construcción.
- Infonavit Quiero un crédito : Créditos para comprar, construir, remodelar o pagar una hipoteca, incluido Unamos Créditos y Apoyo Infonavit con la subcuenta de vivienda.