Privatleasing er vokset kraftigt i Danmark, og mange seniorer overvejer det, når den gamle bil skal udskiftes. Modellen er enkel: du betaler en førstegangsydelse og derefter en fast månedlig ydelse i en aftalt periode. Når aftalen udløber, afleverer du bilen. Du ejer den aldrig, og du bærer ikke risikoen for, hvad den er værd ved udløb.
For en pensionist kan det give ro i økonomien: ingen stor kontant udbetaling, kendte udgifter og ofte serviceaftale inkluderet. Men en leasingaftale er bindende, og omkostningerne ved aflevering kan blive store, hvis aftalen ikke passer til dit kørselsmønster. Her ser du, hvad du skal være opmærksom på.
Kreditvurdering af pensionister
Leasingselskabet ejer bilen og skal sikre sig, at du kan betale ydelsen i hele perioden. Der foretages derfor en kreditvurdering, og selskabet tjekker RKI og Debitor Registret. Hos Ayvens sendes leasingkontrakten for eksempel først, når kreditten er godkendt. Folkepension og livrente er stabile indtægter, som tæller fuldt ud. Der er ingen øvre aldersgrænse i loven for at lease en bil.
Førstegangsydelsen er ikke et depositum
Førstegangsydelsen sænker den månedlige ydelse, men pengene får du ikke tilbage. Nogle tilbud har en lav udbetaling på få tusinde kroner, andre kræver langt mere. Regn den samlede pris ud: førstegangsydelse plus alle månedlige ydelser i perioden.
Annoncepriser og de samlede omkostninger
Forbrugerombudsmanden har retningslinjer for markedsføring af leasing, som skal sikre, at den samlede pris fremgår tydeligt. Sammenlign derfor altid de samlede omkostninger i hele perioden, ikke kun den laveste månedlige ydelse i annoncen.
Brugte biler på privatleasing
Privatleasing af brugte biler er et billigere alternativ til nye biler. Ayvens tilbyder for eksempel brugte biler med full service, og listerne annoncerer udbetaling fra 5.000 kr. Det kan passe til en senior, der ønsker en nyere bil uden at betale for det store værditab i de første år.
Hvad dækker ydelsen?
| Post | Typisk inkluderet | Typisk ikke inkluderet |
|---|---|---|
| Finansiering af bilen | Ja | |
| Service og reparationer | Ofte ved full service | Skader, du selv forvolder |
| Dæk og dækskifte | Sjældent | Særskilt dækaftale |
| Grøn ejerafgift | Ofte ikke | Betales separat |
| Forsikring | Kan tilkøbes | Selvrisiko ved skade |
| Strøm eller brændstof | Nej | Betales af dig |
Kilometerforbruget skal passe
Aftalen bygger på et fast antal kilometer om året. Kører du mere, skal du betale for de ekstra kilometer ved aflevering, men ofte kan du købe flere kilometer undervejs. Kører du mindre, får du sjældent penge tilbage. Find dit faktiske forbrug fra synsrapporter eller servicehæftet, før du vælger.
Leasing eller køb: tre eksempler
Inge, 67 år, kører 8.000 km om året. Hun leaser en lille elbil i tre år til 2.800 kr. om måneden med en førstegangsydelse på 10.000 kr. Samlet betaler hun 110.800 kr. plus forsikring og strøm. Havde hun købt en tilsvarende bil for 260.000 kr. og solgt den for 150.000 kr. efter tre år, ville værditabet have været 110.000 kr., hertil renter. Leasing er her et rimeligt valg, og hun slipper for at sælge bilen selv.
Bent, 72 år, kører 25.000 km om året til sommerhuset og børnebørnene. En aftale med 15.000 km om året giver 30.000 ekstra kilometer på tre år. Med for eksempel 1 kr. pr. kilometer bliver regningen 30.000 kr. ved aflevering. Han bør enten vælge flere kilometer fra starten eller købe en brugt bil.
Lis og Arne, 74 og 77 år. Arne er usikker på, hvor længe han kan køre af helbredsmæssige grunde. En leasingaftale er dyr at opsige før tid, så parret vælger en billig brugt bil, der kan sælges når som helst.
Sådan vælger du en leasingaftale
- Opgør, hvor mange kilometer du kører om året, og læg en lille margin til.
- Vurder realistisk, hvor længe du ønsker og kan køre bil.
- Indhent mindst to tilbud på samme bil med samme løbetid og kilometer.
- Regn de samlede omkostninger ud inklusive førstegangsydelse, forsikring og grøn ejerafgift.
- Læs vilkårene om opsigelse, ekstra kilometer og skader ved aflevering.
- Fotografér bilen ved udlevering, og deltag i afleveringsgennemgangen.
Faldgruber ved privatleasing
- At vælge for få kilometer for at få en lav ydelse i annoncen.
- At tro, at forsikring og grøn ejerafgift er inkluderet.
- At binde sig til en lang aftale uden at tænke på helbred eller flytning.
- At acceptere afleveringsrapporten uden at få skaderne dokumenteret.
- At glemme, at førstegangsydelsen er en ren omkostning.
Forsikring og selvrisiko i leasingaftalen
Leasingselskabet kræver, at bilen er kaskoforsikret i hele perioden. Du kan enten tegne forsikringen selv eller tilkøbe den hos leasingselskabet; hos Ayvens annonceres en forsikring fra 478 kr. om måneden, der dækker ansvar, egne skader med selvrisiko og skadebehandling. Som senior med mange skadefri år kan du ofte få en god pris hos dit eget forsikringsselskab, så indhent begge tilbud. Vær opmærksom på selvrisikoen: en parkeringsskade på 8.000 kr. med en selvrisiko på 5.000 kr. koster dig stadig 5.000 kr., også selv om forsikringen dækker resten.
Budget for hele leasingperioden
Læg alle faste udgifter sammen for at se den reelle pris pr. måned: ydelse, forsikring, grøn ejerafgift, dæk, strøm og en reserve til skader ved aflevering. For Inge i eksemplet ovenfor giver det typisk en samlet udgift, der ligger 1.000 til 1.500 kr. over selve leasingydelsen. Det er stadig overskueligt på en folkepension med livrente, men tallet skal med i budgettet, før du skriver under.
Elbil på leasing
De fleste nye leasingbiler er elbiler. Kan du lade hjemme i carporten eller garagen, er strømudgiften lav. Bor du i lejlighed uden ladeløsning, bliver offentlig lading dyrere. Om vinteren er rækkevidden lavere, hvilket betyder noget, hvis du kører langt. Ladeboks kan ofte bestilles gennem leasingselskabet, men installationen er en selvstændig udgift.
Alternativer til privatleasing
Et billån med pant i bilen giver ejerskab og frihed til at sælge. En billig brugt bil kontant kan være det mest fleksible for den, der kun kører lidt. Delebiler og kommunale kørselsordninger dækker behovet for nogle seniorer, og bilabonnementer med kort opsigelse er et mellemstadie mellem leasing og ejerskab.
Dødsfald og opsigelse
Leasingaftalen indgår i dødsboet. Nogle selskaber har særlige vilkår for opsigelse ved dødsfald eller alvorlig sygdom, andre kræver de resterende ydelser betalt. Spørg om det, før du skriver under, især hvis du bor alene.
Vilkårene for opsigelse varierer meget. Hos Volkswagen Financial Services kan en privatleasingaftale for eksempel opsiges efter 12 måneder, mens andre aftaler er bindende i hele perioden eller kun kan opsiges mod et gebyr. For en senior, der er usikker på helbredet, er netop opsigelsesadgangen ofte vigtigere end en lidt lavere ydelse.
Seniorers spørgsmål om privatleasing
Kan jeg lease bil som 78-årig? Ja, hvis din pension giver plads til ydelsen, og du ikke er registreret i RKI. Der er ingen aldersgrænse i loven.
Er leasing dyrere end at købe? Over mange år er det typisk dyrere, men over tre år på en ny bil kan det komme ud på det samme, fordi du ikke bærer værditabet.
Må min ægtefælle køre bilen? Normalt ja, men tjek forsikringsbetingelserne for, hvem der må føre bilen.
Kan jeg købe bilen, når aftalen udløber? Det afhænger af aftalen. Spørg leasingselskabet, inden du skriver under.
Hvad regnes som normalt slid? Det står i selskabets afleveringsvejledning. Små stenslag accepteres ofte, mens buler og fælgskader bliver faktureret.
Organisationer og tilbud at kontakte
- Ayvens – Privatleasing : Privatleasing af brugte biler med full service, mulighed for ekstra kilometer og forsikring som tilkøb efter kreditgodkendelse.
- Volkswagen Financial Services – Privatleasing : Privatleasing med fast månedlig ydelse, vejhjælp og erstatningsbil ved service; aftalen kan opsiges efter 12 måneder.