Leasen als AOW'er: gemak tegen een vaste maandprijs

Private lease is in Nederland een volwassen markt: volgens cijfers die de Belgische leasefederatie Renta ter vergelijking aanhaalt, rijden hier rond de 240.000 privé geleasde auto's. Voor gepensioneerden is de formule aantrekkelijk omdat alles in één maandbedrag zit: onderhoud, verzekering, wegenbelasting en pechhulp. Geen onverwachte garagerekening, geen gedoe met verkopen als je de auto niet meer nodig hebt.

Maar een leasecontract is een langlopende verplichting die bij het BKR kan worden geregistreerd en die je niet zomaar opzegt. Op deze pagina lees je welke toets een leasemaatschappij doet bij AOW'ers, wanneer private lease goedkoper of duurder is dan kopen met een lening, waar je bij ziekte of overlijden op moet letten en hoe je een flexibel contract kiest dat past bij jouw leeftijd.

Hoe private lease voor AOW'ers werkt

Bij private lease huur je een nieuwe of gebruikte auto voor een vaste periode, vaak 12, 24, 36, 48, 60 of 72 maanden, met een vooraf gekozen aantal kilometers per jaar. Bij de ANWB zitten onder meer reparaties en onderhoud, een allriskverzekering, motorrijtuigenbelasting, banden, ruitschade en pechhulp in de maandprijs; brandstof, parkeren en boetes betaal je zelf. Justlease biedt nieuwe en occasion-auto's aan, met een zelf te kiezen looptijd en kilometerbundel en een all-inprijs inclusief onderhoud, verzekering en wegenbelasting.

Je wordt nooit eigenaar. Aan het einde lever je de auto in en kies je een nieuwe, of je stopt. Juist dat maakt de formule interessant voor senioren die geen restwaarde willen najagen, maar het betekent ook dat je na jaren betalen niets in handen hebt.

De toets en de BKR-registratie

Private lease is juridisch geen lening, maar een huurcontract met diensten. Toch toetsen de meeste grote leasemaatschappijen je inkomen en vaste lasten en kijken ze bij het BKR. Volgens het BKR kan een private autolease geheel of gedeeltelijk worden geregistreerd, net als een lening. Dat heeft gevolgen: een lopend leasecontract telt mee als je later een hypotheek of persoonlijke lening wilt. De ANWB vermeldt dat haar flexibele lease niet bij het BKR wordt geregistreerd, wat voor sommige senioren een reden kan zijn om voor die variant te kiezen.

Inkomen in plaats van leeftijd

Een wettelijke maximumleeftijd voor private lease is er niet. De leasemaatschappij kijkt vooral of je AOW en pensioen hoog genoeg zijn om het maandbedrag naast je andere lasten te dragen. De ANWB zegt dat dit afhangt van je totale financiële situatie. Houd er rekening mee dat de verzekering in het leasecontract voorwaarden kan stellen aan de bestuurder, en dat je vanaf je 75e een gezondheidsverklaring nodig hebt om je rijbewijs te verlengen.

Wat er gebeurt bij overlijden of als je moet stoppen met rijden

Dit is voor senioren het belangrijkste onderdeel van de voorwaarden. Veel contracten kennen een regeling bij overlijden, waarbij de erfgenamen het contract kosteloos of tegen een beperkte vergoeding mogen beëindigen. Bij ziekte of het verlies van je rijbewijs ligt dat minder vaak vast. Wie dan vroegtijdig stopt, betaalt meestal een percentage van de resterende termijnen. Vraag dit vóór ondertekening schriftelijk na en kies bij twijfel een kortere looptijd of een flexibele lease die per maand opzegbaar is.

Lease of kopen: wat is voordeliger?

De vergelijking hangt af van hoeveel je rijdt en hoe lang je een auto houdt. Onderstaande voorbeelden zijn indicatief en gebaseerd op gangbare maandprijzen en de bankrentes uit de voorbeeldtabel van ABN AMRO.

De weduwe van 68 betaalt met lease over vier jaar 16.800 euro en heeft daarna niets in bezit. Bij kopen betaalt ze over vijf jaar ruim 18.000 euro aan aflossing plus de eigen kosten, maar ze bezit daarna een auto die nog enkele duizenden euro's waard is. Het verschil zit dus vooral in gemak versus vermogen. Voor de AOW'er van 74 is een lang contract riskant: de looptijd valt samen met de rijbewijskeuring en de kans dat hij moet stoppen met rijden.

Stappenplan: private lease afsluiten na je pensioen

1. Schat je jaarkilometrage op basis van je laatste twee onderhoudsbeurten of tankbonnen.
2. Bepaal hoeveel je maandelijks wilt besteden, inclusief brandstof of laadkosten.
3. Vergelijk minstens drie aanbieders op maandprijs, eigen risico, inbegrepen diensten en de voorwaarden bij vroegtijdig stoppen.
4. Vraag na of het contract bij het BKR wordt geregistreerd en of er een regeling bij overlijden en ziekte is.
5. Kies liever 36 dan 60 maanden als je de 75 nadert.
6. Maak bij aflevering en inlevering foto's van de auto en laat schades samen vastleggen.

Veelgemaakte fouten bij private lease

Veel senioren overschatten hun kilometers: wie veertien in plaats van tien duizend kilometer kiest, betaalt jarenlang voor ritten die hij nooit maakt. Een andere fout is alleen naar de laagste maandprijs kijken en de hoogte van het eigen risico negeren. Ook de inleverschade valt vaak tegen: krasjes en deuken die bij een eigen auto niemand opvallen, worden bij lease in rekening gebracht. Tot slot vergeten mensen dat een geregistreerd leasecontract later een hypotheekaanvraag of het oversluiten van een hypotheek kan bemoeilijken.

Alternatieven voor wie twijfelt

Een kleine occasion contant of met een korte persoonlijke lening kopen is voor wie weinig rijdt vaak het goedkoopst. Flexlease of een autoabonnement kost per maand meer, maar je zit nergens lang aan vast. In veel steden zijn deelauto's beschikbaar via een app, en voor wie door een beperking niet meer zelf kan rijden, regelt de gemeente via de Wmo vaak aanvullend vervoer. Ook de regiotaxi en vrijwillige ouderenvervoerdiensten kunnen een eigen auto deels overbodig maken.

Veelgestelde vragen over private lease na je 65e

Ben ik te oud voor private lease als ik 72 ben? Er is geen wettelijke leeftijdsgrens. De leasemaatschappij kijkt naar je inkomen en lasten; vraag wel naar eventuele bestuurdersvoorwaarden in de verzekering.

Komt private lease op mijn BKR-registratie? Dat kan, afhankelijk van de aanbieder. Flexibele contracten, zoals de flexlease van de ANWB, worden soms niet geregistreerd.

Mag mijn partner ook in de leaseauto rijden? Meestal wel, als die een geldig rijbewijs heeft. Controleer dit in de verzekeringsvoorwaarden.

Wat als mijn rijbewijs na mijn 75e niet wordt verlengd? Dan loopt het contract in principe door. Kijk vooraf of de aanbieder een regeling heeft om tegen redelijke kosten te stoppen.

Kan ik de leaseauto aan het einde kopen? Bij private lease meestal niet standaard; soms doet de maatschappij een aanbod. Wil je eigenaar worden, dan is kopen met een lening logischer.