Kredito galimybės gaunant „Sodros“ senatvės pensiją

Senatvės pensija, kurią kas mėnesį perveda „Sodra“, skolintojui yra vienos patikimiausių pajamų: ji neprarandama dėl atleidimo, mokama visą gyvenimą ir kasmet indeksuojama. Todėl pensininkas Lietuvoje gali gauti paskolą banke ar kredito unijoje, o ne tik greitųjų kreditų bendrovėje. Svarbiausia, kad įmoka būtų proporcinga pensijai ir paskolos terminas nebūtų per ilgas.

Toliau paaiškiname, kiek realiai galima pasiskolinti gaunant 550, 750 ar 1 000 eurų pensiją, kaip veikia 40 % įsipareigojimų riba, kodėl kredito unija gali būti gera išeitis mažesniame mieste ir kur kreiptis, jei įmokos jau dabar slegia.

„Sodros“ pensija skolintojo akimis

Lietuvos senatvės pensiją sudaro bendroji dalis, vienoda visiems turintiems būtinąjį stažą, ir individualioji dalis, priklausanti nuo sukauptų apskaitos vienetų. Daliai žmonių prie jos prisideda ir antrosios pakopos pensijų kaupimo išmokos. Bankas paprastai paprašo „Sodros“ pažymos apie gaunamą pensiją arba pats mato ją sąskaitoje, į kurią ji pervedama.

Kodėl terminas pensininkui svarbesnis už palūkanas

Skolintojas vertina ne tik šį mėnesį, bet ir visą paskolos laikotarpį. Jei žmogui 71-eri, o paskola septyneriems metams, ji baigtųsi 78-aisiais. Dėl to daugelis bankų nustato maksimalų amžių paskolos pabaigoje, dažnai apie 70–75 metus, o kai kurie nebankiniai skolintojai leidžia ir vyresnį amžių. Iš to išplaukia paprasta išvada: pensininkui naudingiau prašyti mažesnės sumos trejiems ar ketveriems metams nei didelės septyneriems.

Kiek galima pasiskolinti su skirtinga pensija

Vartojimo kredito įstatymas nustato, kad visų įsipareigojimų įmokos neturėtų viršyti 40 % pastovių pajamų. Tai viršutinė riba, o atsakingas skolintojas atsižvelgs ir į būsto išlaikymą, vaistus bei maistą. Įstatymas taip pat riboja bendros vartojimo kredito kainos metinę normą, todėl itin brangūs pasiūlymai yra draudžiami, nors smulkūs greitieji kreditai vis tiek gerokai brangesni už banko paskolas.

Kredito istorija: ką patikrinti

Lietuvos banko Paskolų rizikos duomenų bazėje matomos jūsų paskolos finansų įstaigose, o UAB „Creditinfo Lietuva“ registruoja pradelstas skolas, net ir už telefoną ar šildymą. Jei prieš kelerius metus liko neapmokėta smulki suma, ji gali būti vis dar matoma ir trukdyti gauti paskolą. Pasitikrinkite duomenis prieš teikdami prašymą.

Jei abejojate dėl kokio nors įrašo, kreipkitės į duomenis pateikusią įmonę ir paprašykite jį ištaisyti arba pateikti skolos įrodymus.

Paskolos pensininkui gavimo eiga

1. Apskaičiuokite, kiek lieka iš pensijos po būtinų išlaidų, ir pagal tai nustatykite įmoką, kurią išgalėsite ir žiemą, kai šildymo sąskaitos didesnės.
2. Pirmiausia kreipkitės į banką, į kurį gaunate pensiją, nes jis mato jūsų pajamas ir gali greičiau priimti sprendimą.
3. Paprašykite pasiūlymo dviem terminams, pavyzdžiui, 24 ir 48 mėnesiams, ir palyginkite bendrą grąžintiną sumą.
4. Jei bankas atsisako, pasiteiraukite kredito unijoje savo mieste arba Lietuvos banko sąraše esančiame vartojimo kredito davėjuje.
5. Sutartį perskaitykite kartu su kuo nors iš šeimos, ypač skyrius apie delspinigius ir skolos išieškojimą.

Pavyzdžiai iš gyvenimo

Genovaitė, 69 metai, Alytus. Pensija 560 €, paskolų neturi. Jai reikia 2 500 € dantų protezavimui. Su 15 % palūkanomis 24 mėnesiams įmoka apie 121 €, o palūkanų iš viso apie 410 €. Tai 22 % pensijos, todėl tokią paskolą realu gauti.

Algirdas ir Birutė, 73 ir 70 metų, Utenos rajonas. Pensijos kartu 1 450 €. Jie nori 6 000 € sodybos šildymo sistemai atnaujinti. 48 mėnesiams su 11 % palūkanomis įmoka apie 155 €, tai vos 11 % bendrų pajamų. Kai paskola įforminama abiem sutuoktiniams, skolintojas lanksčiau žiūri į vyresnio sutuoktinio amžių.

Irena, 77 metai, Vilnius. Pensija 1 020 €. Vienas bankas atsisakė suteikti 9 000 € penkeriems metams. Peržiūrėjus prašymą ir pasirinkus 4 000 € 36 mėnesiams su 14 % palūkanomis, įmoka apie 137 €, o likusią sumą Irena padengia iš santaupų. Toks variantas daug lengviau atitinka skolintojo amžiaus reikalavimus.

Klaidos, kurių pensininkams vertėtų vengti

• Greitasis kreditas internetu be palyginimo su banko ar kredito unijos pasiūlymu.
• Laidavimas už vaikų ar anūkų paskolą, nesuvokiant, kad skolintojas gali reikalauti grąžinimo iš laiduotojo.
• Sutartis sudaroma telefonu ar internetu skubant, patikėjus skambinusiu asmeniu, kuris žada greitus pinigus.
• Nepranešama skolintojui apie sunkumus, kol skola perduodama išieškoti antstoliui.

Jei mokėti tampa sunku

Pirmiausia kalbėkitės su skolintoju apie mokėjimo atidėjimą ar termino pratęsimą, nes tai pigiau už išieškojimą. Ginčą su finansų įstaiga galima nemokamai spręsti Lietuvos banke ne teismo tvarka. Jei skolų per daug ir jų sumokėti neįmanoma, Fizinių asmenų bankroto įstatymas numato teisinį kelią, kurį verta aptarti su teisininku, nes pensija proceso metu ir toliau mokama, o dalis jos skiriama kreditoriams.

Kredito unija: vietinis skolintojas pensininkui

Lietuvoje veikia dešimtys kredito unijų, kurios, kaip ir bankai, yra prižiūrimos Lietuvos banko, o jų narių indėliai apdrausti valstybės indėlių draudimu. Unija skolina tik savo nariams, todėl prieš prašant paskolos reikia tapti nariu ir įsigyti pajų. Mažesniuose miestuose unijos darbuotojai dažnai pažįsta savo klientus, todėl gali įvertinti ne tik skaičius, bet ir aplinkybes, pavyzdžiui, nuolatinę vaikų paramą ar nuomojamą žemę.

Didžiausia jungtinė grupė, LKU kredito unijų grupė, vienija daugiau kaip 40 kredito unijų visoje Lietuvoje ir siūlo vartojimo paskolas, paskolas su turto įkeitimu bei refinansavimą. Kredito sąlygos, kaip ir banke, priklauso nuo finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.

Ką verta palyginti

Kredito unijos palūkanos ne visada mažesnės už banko, bet sutarties mokesčiai neretai kuklesni, o sprendimas priimamas susitikus. Palyginkite BVKKMN ir bendrą grąžintiną sumą su bent vienu banko pasiūlymu. Taip pat paklauskite, ar unija priima pensininkus, kuriems paskolos pabaigoje bus daugiau nei 75 metai, nes kiekviena unija tai sprendžia savo taisyklėse.

Prieš rinkdamiesi bet kurį kelią, užsirašykite mėnesio biudžetą: pensija, komunaliniai mokesčiai, vaistai, maistas, transportas ir nenumatytos išlaidos. Jei po to lieka mažiau nei 100 €, bet kokia nauja paskola bus rizikinga, ir verčiau pirmiausia kreiptis į savivaldybės socialinės paramos skyrių ar šeimą.

Kitos galimybės vietoj įprastos paskolos

• Kredito unija, kurioje nariai dažnai pažįstami ir sprendimai priimami vietoje.
• Kredito limitas pensijos sąskaitoje nedidelėms ir trumpalaikėms išlaidoms.
• Pirkimas išsimokėtinai parduotuvėje, jei sutartis nebrangesnė už banko paskolą.
• Bendra paskola su sutuoktiniu ar suaugusiu vaiku, sudedant abiejų pajamas.
• Savivaldybės socialinė parama ir kompensacijos už šildymą bei karštą vandenį mažas pajamas gaunantiems gyventojams.

Svarbu žinoti ir tai, kad paskolos sutartį visada galite pasiimti namo ir perskaityti ramiai. Sąžiningas skolintojas niekada nespaus pasirašyti tą pačią dieną. Jei jums sakoma, kad pasiūlymas galioja tik kelias valandas, tai yra ženklas, kad reikia sustoti ir pasitarti su artimaisiais.

Pensininkų dažniausi klausimai

Ar bankai skolina žmonėms po 75 metų? Kai kurie skolina, jei terminas trumpas ir suma nedidelė. Jei didesnis bankas atsisako, verta pasiteirauti kredito unijoje arba pas licencijuotą vartojimo kredito davėją, bet tik palyginus kainas.

Ar pensijos indeksavimas sausį padidina galimą sumą? Šiek tiek. Skolintojas skaičiuoja pagal faktiškai gaunamą pensiją, todėl po indeksavimo apskaičiavimas gali būti kiek palankesnis.

Ar privaloma gyvybės draudimo sutartis? Vartojimo kreditui paprastai ne. Jei ji siūloma, patikrinkite amžiaus ribas, nes daugelis draudikų nustato viršutinę amžiaus ribą.

Kas atsitinka su paskola, jei skolininkas miršta? Prievolės pereina įpėdiniams kartu su palikimu, jei jie jį priima. Todėl verta aptarti paskolą su šeima dar prieš pasirašant.

Kaip atpažinti nepatikimą skolintoją? Patikrinkite, ar įmonė yra Lietuvos banko viešajame vartojimo kredito davėjų sąraše, ir niekada nemokėkite jokio „tvarkymo mokesčio“ prieš gaudami pinigus.