Leasa bil som pensionär: så fungerar privatleasing

Privatleasing har blivit ett av de vanligaste sätten att skaffa ny bil i Sverige, och allt fler pensionärer väljer det. Du betalar en fast månadsavgift under tre år, lämnar tillbaka bilen när avtalet är slut och behöver aldrig fundera på andrahandsvärdet. För den som vill ha en ny, säker bil med garanti och slippa en stor kontantinsats kan det vara ett bekvämt upplägg.

Men privatleasing är inte gratis bekvämlighet. Du äger aldrig bilen, du binder dig för hela avtalstiden och det kan bli dyrt om du kör mer än avtalat eller måste avbryta i förtid. Här förklarar vi hur privatleasing fungerar för dig över 60, vad som ingår och inte ingår, hur leasingbolaget prövar en pensionär och vilka villkor du ska läsa extra noga innan du skriver under.

Vad privatleasing innebär i praktiken

Ett privatleasingavtal är ett hyresavtal. Leasingbolaget äger bilen och du betalar för att använda den under en bestämd tid och en bestämd körsträcka. Hos Volvo löper avtalet i 36 månader och månadsavgiften omfattar finansiering, serviceavtal, vägassistans och nybilsgaranti, medan fordonsskatt och försäkring betalas separat. Leasingbolaget står för restvärdesrisken, vilket betyder att du inte förlorar på att bilens marknadsvärde sjunker.

Eftersom avtalet är en hyra och inte ett lån gäller inte alla delar av konsumentkreditlagen på samma sätt. Det gör de allmänna villkoren extra viktiga. Märkesfinansiärer som Volkswagen Finans publicerar sina villkor för privatleasing, och dem bör du läsa i sin helhet innan du bestämmer dig.

Körsträckan anges i mil per år, där en mil är tio kilometer. Volvos exempelpriser bygger på 1 000 mil om året, och du kan välja både lägre och högre nivåer. Ändrar du körsträckan påverkas månadsavgiften. Märker du att du kör mer än planerat är det klokt att justera avtalet under de första två åren, eftersom överkörning annars debiteras när bilen lämnas tillbaka. Elbilar hos Volvo leasas dessutom med en period av fri hemmaladdning, vilket sänker driftkostnaden för den som har egen laddbox.

Ingår eller tillkommer

Kreditprövning för pensionärer

Leasingbolaget gör en kreditprövning, normalt med en upplysning hos UC. Månadsavgiften påverkas ofta av marknadsräntan och din riskklass, så en god kreditvärdighet ger lägre pris. En pensionär med livsvarig pension och utan betalningsanmärkningar har sällan problem att få avtalet godkänt. En aktiv anmärkning från Kronofogden, som syns i 36 månader, är det vanligaste hindret.

Leasingskyddet och åldersgränsen

Många leasingavtal erbjuds med ett leasingskydd som betalar avgiften vid sjukdom eller arbetslöshet. Läs villkoren noga: hos Volvo gäller privatleasingskyddet bara den som är under 64 år när försäkringen tecknas. Är du äldre ingår alltså inget sådant skydd, och du får själv bära risken om något händer under avtalstiden.

Räkna på privatleasing mot att köpa

Inga-Lill, 67, Norrköping. Hon kör omkring 1 000 mil om året och leasar en elbil för 4 600 kronor i månaden i 36 månader. Totalt betalar hon 165 600 kronor i leasingavgift, plus försäkring och skatt. Ett köp av samma bil för 450 000 kronor med lån hade gett lägre månadskostnad efter några år och ett restvärde, men hade krävt en kontantinsats och inneburit risken att elbilens andrahandsvärde sjunker. Hon valde leasing för förutsägbarheten.

Rolf, 72, Östersund. Han kör 2 500 mil om året till sommarstugan och barnbarnen. Ett avtal på 1 500 mil om året hade gett 3 000 mil i överkörning efter tre år. Med en avgift på till exempel 20 kronor per mil blir det 60 000 kronor extra. Han höjde i stället körsträckan i avtalet, vilket kostade cirka 700 kronor mer i månaden, och sparade på så sätt drygt hälften.

Sonja, 79, Helsingborg. Hon funderade på ett treårsavtal men var osäker på om hon skulle köra hela perioden. Eftersom förtida upphörande kan bli kostsamt valde hon en begagnad bil som hon kan sälja när hon vill.

Villkor som ofta blir dyra

• Avtalad körsträcka som är för låg, med avgift för varje mil över gränsen.
• Bestämmelser om förtida upphörande som kan innebära att stora delar av återstående avgifter ska betalas.
• Skador och slitage utöver det normala, som stenskott och repor på fälgar.
• Vad som händer om leasetagaren avlider; fråga hur dödsboet kan avsluta avtalet.
• Klausuler om att månadsavgiften kan ändras när räntan förändras. Sådana frågor har prövats av Allmänna reklamationsnämnden, så läs exakt vad ditt avtal säger.
• Försäkringskrav som gör att du måste ha helförsäkring med en viss självrisk.

Så väljer du rätt avtal

1. Räkna ut din faktiska körsträcka i mil per år utifrån de senaste två årens besiktningsprotokoll.
2. Kontrollera din kreditupplysning och betala eventuella skulder hos Kronofogden.
3. Begär offerter från minst två märken eller leasingbolag med samma körsträcka och avtalstid.
4. Ta in försäkringspris för varje bil innan du jämför månadskostnader.
5. Läs de allmänna villkoren om förtida upphörande, överkörning och slitage.
6. Fotografera bilen vid leveransen och spara protokollet.
7. Boka återlämningsbesiktning i god tid och åtgärda skador själv om det blir billigare.

Ta också hänsyn till hur ofta du byter bil. Privatleasing passar bäst den som ändå skulle byta bil vart tredje år. Den som brukar köra samma bil i åtta eller tio år betalar i praktiken för en ny bils snabbaste värdeminskning gång på gång.

Om hälsan eller körkortet ändras

Med stigande ålder kan syn, reaktionsförmåga eller sjukdom göra att du måste sluta köra. Fråga därför före avtalet hur leasingbolaget hanterar ett återkallat körkort eller långvarig sjukdom, och om avtalet kan överlåtas till en familjemedlem.

Alternativ till privatleasing

• Köpa begagnat kontant: lägst totalkostnad för den som har sparpengar och behåller bilen länge.
• Billån med kort löptid: du äger bilen och kan sälja när du vill.
• Bilprenumeration: kortare bindningstid, ofta med försäkring inkluderad, men högre månadsavgift.
• Bilpool: för den som kör sällan och bor i en större stad.
• Ta över ett befintligt leasingavtal: en kortare återstående period kan passa den som är osäker på hur länge hen ska köra.

Vanliga frågor om privatleasing efter 60

Finns det en maxålder för privatleasing? Leasingbolagen anger normalt inte någon maxålder för själva avtalet. Däremot kan tillhörande skydd, som privatleasingskydd, ha en åldersgräns.

Kan jag avsluta avtalet i förtid? Det beror på villkoren. Förtida upphörande är ofta möjligt men kostsamt. Ett alternativ kan vara att överlåta avtalet till någon annan med leasingbolagets godkännande.

Måste jag ha helförsäkring? Minst halvförsäkring krävs i de flesta avtal, och många leasingbolag rekommenderar helförsäkring eftersom du ansvarar för skador på bilen.

Påverkar ett leasingavtal min kreditvärdighet? Själva kreditupplysningen registreras hos UC. Obetalda leasingavgifter kan leda till inkasso och till slut en betalningsanmärkning.

Är privatleasing billigare än att köpa? Sällan i rena kronor över lång tid, men det kan vara värt det för den som värdesätter förutsägbara kostnader och vill slippa andrahandsrisken.