Automašīna uz līzinga pēc 60: kā izvēlēties līgumu un tā beigas

Auto līzings Latvijā ir visizplatītākais veids, kā iegādāties jaunu vai lietotu automašīnu ar daļējiem maksājumiem, un tas ir pieejams arī senioriem. Atšķirībā no bezķīlas kredīta līzinga devējam ir drošība: līdz pēdējai iemaksai automašīna reģistrēta uz viņa vārda, bet jūs esat turētājs. Tieši tādēļ līzinga kompānijas mēdz būt pielaidīgākas pret pensionāru ienākumiem, ja pirmā iemaksa ir pietiekama.

Tālāk salīdzinām finanšu līzingu, operatīvo līzingu un ilgtermiņa nomu no seniora skatpunkta: kurš variants ir izdevīgāks, ja braucat maz, kurš, ja auto vēlaties paturēt uz mūžu, un kā atlikusī vērtība maina ikmēneša maksājumu.

Trīs līzinga formas un kam tās der

Finanšu līzingā jūs maksājat par auto pa daļām, un pēc pēdējās iemaksas tas kļūst jūsu īpašums. Nereti līgumā ir paredzēta atlikusī vērtība jeb pēdējā lielā iemaksa, kas samazina mēneša maksājumus, bet termiņa beigās jāsamaksā, jāpārfinansē vai auto jāpārdod. Operatīvajā līzingā jūs maksājat par auto lietošanu noteiktu laiku un nobraukumu, un beigās to atdodat. Ilgtermiņa noma ir tuva operatīvajam līzingam, bet bieži ietver apkopi, riepas un apdrošināšanu vienā maksājumā.

Kāpēc līzings senioram var būt vieglāk pieejams

Līzinga devējs riskē mazāk nekā bezķīlas aizdevējs, jo var atgūt automašīnu. Tomēr viņam joprojām jāpārbauda maksātspēja. Latvijas Bankas noteikumi par 40 % maksājumu slodzi no neto ienākumiem un parāda robežu sešu gada ienākumu apmērā attiecas uz kopējām saistībām, tātad līzinga maksājums tiks saskaitīts ar citiem kredītiem. Līzinga uzņēmumi parasti nosaka arī vecuma robežu līguma beigās, kas atšķiras no uzņēmuma uz uzņēmumu, tāpēc to vērts pajautāt jau pirmajā sarunā.

Salīdzinājums ar skaitļiem: 22 000 € automašīna

Bankas savās vietnēs publicē arī konkrētus nosacījumus. SEB norāda pirmo iemaksu 10 % apmērā gan finanšu, gan operatīvajam līzingam un termiņu līdz septiņiem gadiem, bet Citadele finansē līdz 90 % no auto cenas uz laiku līdz septiņiem gadiem, ar nosacījumu, ka auto vecums līguma beigās nepārsniedz 15 gadus. Tas nozīmē, ka arī lietotu auto var iegādāties līzingā, ja tas nav pārāk vecs.

Apdrošināšana un uzturēšana

OCTA ir obligāta katram transportlīdzeklim, bet līzinga auto gandrīz vienmēr jāapdrošina arī ar KASKO par labu līzinga devējam. Senioriem KASKO cena parasti ir saprātīga, ja vadītāja stāžs ir ilgs un negadījumu vēsture tīra. Pirms parakstīšanas pārbaudiet, vai polise nav jāpērk tikai no līzinga devēja partnera un vai apkopes jāveic pie oficiālā dīlera, jo tas palielina kopējās izmaksas.

Kā noslēgt līzinga līgumu pēc 60 gadiem

1. Aprēķiniet, cik kilometru gadā patiešām nobraucat, jo no tā atkarīgs, vai operatīvais līzings vispār ir izdevīgs.
2. Izvēlieties auto, kura cena ļauj iemaksāt vismaz 15–20 % no saviem līdzekļiem.
3. Pieprasiet piedāvājumus vismaz no divām līzinga kompānijām, piemēram, bankas līzinga meitasuzņēmuma un auto dīlera partnera.
4. Salīdziniet gada procentu likmi, līguma noslēgšanas maksu, KASKO prasības un atlikušās vērtības lielumu.
5. Pirms parakstīšanas izlasiet nosacījumus par priekšlaicīgu izpirkšanu un auto atdošanu, lai zinātu, kas notiek, ja veselība liek vadīšanu pārtraukt.

Seniori un viņu līzinga lēmumi

Edgars, 63 gadi, inženieris Valmierā. Alga 1 700 €, pēc diviem gadiem plāno pensiju. Viņš izvēlas 22 000 € krosoveru ar 15 % pirmo iemaksu un 30 % atlikušo vērtību. Maksājums ap 284 € ir viegli panesams arī pēc pensionēšanās, un pēc pieciem gadiem viņš izlems, vai samaksāt 6 600 € no uzkrājumiem vai atdot auto pret jaunāku.

Biruta, 69 gadi, Jūrmala. Pensija 950 €, nobrauc tikai 7 000 km gadā, galvenokārt uz veikalu un pie mazbērniem. Viņai 15 000 € pilsētas auto ar 12 750 € finansējumu uz 48 mēnešiem ar 8,5 % likmi bez atlikušās vērtības izmaksātu ap 314 € mēnesī, kas ir 33 % no pensijas. Ar 4 500 € atlikušo vērtību maksājums ir ap 235 €, taču beigās jāsedz šī summa. Birutai drošāka izvēle ir lētāks lietots auto vai mazāka summa ar lielāku pirmo iemaksu.

Vilis un Skaidrīte, 71 un 68 gadi, Madona. Abu pensijas kopā ir 1 600 €. Viņi apsver ilgtermiņa nomu ar visu iekļautu, jo nevēlas paši rūpēties par riepu maiņu un apkopēm. Fiksētais maksājums ir dārgāks par finanšu līzingu, taču viņiem svarīgāka ir prognozējamība un tas, ka auto var atdot līguma beigās.

Kļūdas, kas sadārdzina līzingu

• Pārāk liela atlikusī vērtība, ko vēlāk nav no kā samaksāt.
• Nobraukuma limits operatīvajā līzingā ir par mazu, un beigās jāmaksā par katru papildu kilometru.
• Pārspīlēti auto bojājumi atdošanas brīdī, par kuriem līzinga devējs izraksta rēķinu.
• Līgums noslēgts dīlera salonā steigā, nesalīdzinot ar citu līzinga kompāniju piedāvājumu.

Ja līzinga devējs atsaka

Visbiežāk palīdz lielāka pirmā iemaksa vai lētāks auto. Ja atteikums saistīts ar vecumu līguma beigās, pajautājiet par īsāku termiņu vai līdzaizņēmēju. Strīdus ar līzinga kompāniju par līguma nosacījumiem patērētāji var risināt ar PTAC palīdzību vai Latvijas Bankā, ja līzinga devējs ir bankas grupas uzņēmums.

Līguma beigas: izpirkt, atdot vai mainīt

Lielākā daļa seniora lēmumu par līzingu patiesībā ir lēmumi par to, kas notiks pēc pieciem gadiem. Ja līgumā ir atlikusī vērtība, jums būs trīs ceļi. Pirmais ir samaksāt atlikumu no uzkrājumiem un paturēt auto. Otrais ir pārfinansēt atlikumu ar jaunu, īsāku līgumu, kas nozīmē papildu procentus. Trešais ir pārdot vai nodot auto dīlerim un ar starpību segt atlikumu vai pirmo iemaksu nākamajam auto.

Kad atlikusī vērtība ir saprātīga

Atlikusī vērtība ir saprātīga, ja tā nav lielāka par auto reālo tirgus cenu termiņa beigās. Ja līzinga devējs piedāvā ļoti lielu atlikumu, lai samazinātu mēneša maksājumu, jūs riskējat, ka auto būs vērts mazāk nekā summa, kas jāsamaksā. Pārbaudiet, cik maksā līdzīgi pieci gadi veci modeļi sludinājumos, un salīdziniet ar piedāvāto atlikumu.

Veselība un vadīšanas tiesības

Latvijā vadītājiem periodiski jāatjauno medicīniskā izziņa, un ar vecumu šī pārbaude kļūst biežāka. Ja ārsts ierobežo vadīšanu, līzinga saistības paliek. Tādēļ senioram vērts izvēlēties līgumu, kurā skaidri aprakstīta pirmstermiņa izbeigšana, un apsvērt, vai ģimenes loceklis var pārņemt auto vai līgumu.

Ko pajautāt līzinga konsultantam

Pajautājiet par maksimālo vecumu līguma beigās, par to, vai pensijas ienākumi tiek vērtēti tāpat kā alga, par atlikušās vērtības pārfinansēšanas nosacījumiem un par līgumsodu pirmstermiņa izbeigšanas gadījumā. Atbildes rakstiski palīdzēs salīdzināt piedāvājumus.

Ko darīt, ja līzings neder

• Lietota auto pirkšana par skaidru naudu, kas novērš procentus un apdrošināšanas prasības.
• Auto kredīts bez ķīlas, kur auto uzreiz kļūst jūsu īpašums.
• Īstermiņa noma vai auto koplietošana pilsētā, ja auto vajag tikai dažas reizes mēnesī.
• Sabiedriskais transports ar senioru atlaidēm, ko piedāvā daudzas pašvaldības.

Biežākie jautājumi par līzingu senioriem

Vai pensionārs Latvijā var saņemt auto līzingu? Jā. Līzinga kompānijas vērtē pensiju kā ienākumu, bet sagaida pietiekamu pirmo iemaksu un maksājumu, kas iekļaujas 40 % slodzes robežās.

Kas notiek, ja līguma laikā vairs nevaru vadīt auto? Finanšu līzingā auto var izpirkt un pārdot vai vienoties par līguma pirmstermiņa izbeigšanu. Operatīvajā līzingā par pirmstermiņa atdošanu parasti ir līgumsods, tāpēc nosacījumus jāizlasa pirms parakstīšanas.

Vai operatīvais līzings atstāj ierakstu kredītvēsturē? Līzinga saistības tiek ņemtas vērā kreditētāju aprēķinos, un kavējumi var nonākt kredītbirojos, tāpēc tie ietekmē nākamos pieteikumus.

Vai var noformēt līzingu uz bērnu, bet braukt pašam? Tas ir iespējams, ja bērns ir līzinga ņēmējs un jūs esat iekļauts kā vadītājs. Atcerieties, ka juridiski saistības tad gulstas uz bērnu.